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　　人生就是博人生就是博四川锦程消费金融有限责任公司（以下简称“锦程消费金融”）的增资扩股项目经过流拍后再次上架。

　　作为全国首批、中西部第一家消费金融公司，锦程消费金融引入战略投资人的计划并不顺遂，其此前上架的增资扩股项目以6000余人围观、0次出价而流拍。

　　有银行系消费金融公司相关人士告诉《中国经营报》记者，一般而言，战略投资人的变现需求较为迫切。“公司后续能否上市对他们而言还是比较重要的考量因素。”

　　值得一提的是，2021年，锦程消费金融3.55%股权拍卖成交价格为3596.292万元。2022年，锦程消费金融1.59%股权起拍价格为1572.5万元，但无人出价最后流拍。

　　2009年7月，《消费金融公司试点管理办法》（银监会（2009）3号令）正式发布。同年12月，《关于进一步做好金融服务支持重点产业调整振兴和抑制部分产业产能过剩的意见》正式发布，并明确提出“积极稳妥推动消费金融公司试点工作”。随后，监管在北京、上海、天津和成都批复成立了四家消费金融公司。

　　彼时，锦程消费金融就是全国首批成立的消费金融公司之一。然而目前，在31家已经开业的持牌消费金融公司中，锦程消费金融的注册资本金为4.2亿元人民币，处于行业倒数第二的位置。

　　相比之下，与锦程消费金融同期获批筹建的北银消费金融有限公司、中银消费金融有限公司、捷信消费金融有限公司目前的注册资本金，分别为8.5亿元、15.14亿元、70亿元。

　　截至今年6月末，锦程消费金融总资产104.87亿元，较上年年末的117.3亿元减少10.6%。而在今年上半年披露了总资产的20家消费金融公司中，只有锦程消费金融和另一家消费金融公司出现了总资产规模同比下滑的情况。

　　根据锦程消费金融官网介绍，公司成立于2010年2月，由成都银行（601838.SH）及马来西亚丰隆联合发起成立。2018年10月，锦程消费金融完成增资扩股，成功引入周大福等知名企业，股权结构进一步优化。

　　北京市社会科学院副研究员王鹏表示，增资扩股对于消费金融公司的意义在于扩大公司的资本规模，提升公司的资金实力和风险抵御能力。消费金融公司的业务涉及到大量的资金流动和风险管理，因此，拥有足够的资本规模是保障公司业务稳健发展的基础。通过增资扩股，消费金融公司可以吸引更多的投资者，获得更多的资金来源，从而提升公司市场竞争力，扩展业务规模。

　　王鹏表示，如果增资扩股计划延期，可能会对消费金融公司产生多方面的影响。首先，公司的资本规模和资金实力无法得到提升，可能会影响公司的业务扩张和市场竞争力。其次，延期可能会导致投资者的信心下降，影响公司的声誉和信用评级。最后，如果增资扩股计划一直无法得到实现ag尊龙凯时-人生就是博，可能会导致公司的资金链出现问题，甚至面临经营风险。

　　有持牌消费金融公司相关负责人告诉记者，对于消费金融公司而言，把握时代机遇非常重要。2015年前后成立的公司，在早期能够享受到互联网公司的红利。彼时，与消费金融公司合作的互联网平台获客成本低、流量充足。而现在，消费金融公司只能与各种同业机构争抢资源。

　　相关数据显示，锦程消费金融今年上半年实现营业收入5.51亿元，净利润为1.59亿元。相比之下，行业第一梯队的三家消费金融公司，净利润已达到10亿元以上的量级。

　　王鹏介绍道，系消费金融公司的发展路线主要有两个方面：一是以场景为依托，发展线上业务，如与电商平台、互联网公司等合作，为消费者提供线上购物、分期消费等金融服务；二是以线下为基础，发挥银行网点的优势，开展线下消费金融业务，如汽车贷款、家居贷款等。

　　目前，公司官网显示的产品业务为抵押贷与锦囊贷，前者覆盖全款房抵押、按揭房再抵押、抵押房二次抵押，年化利率16.1%起；后者为现金贷款产品，年化利率12.5%起。而在此前的发展历程中，锦程消费金融曾经涉足过车险分期、蓉易贷、驰聘贷、骑手贷、offer贷、天使贷、珠宝贷等，产品覆盖信用现金贷款、抵押贷款、消费分期等多个品类。

　　浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林向记者建议，消费金融公司的发展还是要与消费场景结合。当下，消费场景已经向线上转移，因此消费金融公司势必要与互联网公司合作来获取流量。

　　事实上，锦程消费金融前述于2021年拍卖成功的3.55%股份，亦是被一家互联网平台关联公司竞得。关于锦程消费金融与该互联网平台三年来是否已形成合作等具体情况，记者向锦程消费金融方面发去采访函。截至发稿，记者暂未收到回复。

　　在王鹏看来，锦程消费金融发展慢于其他银行系消费金融，可能有多个方面原因。一方面，锦程消费金融在业务布局和场景拓展上相对较为保守，没有充分利用线上渠道和场景优势；另一方面，公司在风险管理和资金运营方面可能存在不足，导致资本规模和资金实力无法与其他银行系消费金融相媲美。

　　根据锦程消费金融官网介绍，公司以合规稳健为基石，坚持以风险控制为核心，定位于服务传统金融体系较少覆盖的中低收入群体，积极利用互联网、大数据技术打造便捷高效的产品服务体系。历经多年的探索与实践，锦程消费金融已发展成为线上线下相结合的全国性消费金融公司，依托多渠道服务场景和高效业务运营体系，在不断变化的消费市场中为客户提供可信赖的金融服务和全新的优质体验。